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mayo 3, 2024 en Artículos

Psicología Predictiva: ¿Puede ayudar al perfilamiento en el sector financiero?

En el mundo financiero actual, marcado por una competencia feroz y cambiantes demandas de los consumidores, los bancos enfrentan el desafío de entender profundamente a sus clientes. La tarea de crear perfiles precisos y útiles de los clientes bancarios nunca ha sido más crítica. Tradicionalmente, este perfilamiento se ha basado en datos demográficos e históricos; sin embargo, esta metodología está mostrando sus limitaciones. La psicología predictiva emerge como una solución prometedora, fusionando psicología y machine learning para ofrecer un enfoque más refinado y futurista.

El Problema con el Perfilamiento Tradicional

La aproximación tradicional al perfilamiento de clientes bancarios, aunque útil hasta cierto punto, a menudo falla en capturar la complejidad y dinamismo del comportamiento del cliente. Las técnicas convencionales pueden llevar a segmentaciones inexactas, promociones desacertadas, y en última instancia, a una experiencia del cliente insatisfactoria. Este enfoque obsoleto no solo limita la capacidad de los bancos para servir eficazmente a sus clientes, sino que también ignora la riqueza de insights comportamentales disponibles a través de las tecnologías modernas.

La Demanda de Nuevas Regulaciones

El escenario se complica aún más con la introducción de regulaciones como PSD2 y GDPR, que exigen un manejo de datos más transparente y responsable. Estas normativas ponen de relieve la necesidad de métodos de perfilamiento basados en el consentimiento del cliente y más alineados con sus expectativas de privacidad y personalización.

A esto se suman nuevas regulaciones que exigen perfilar a los clientes para conocerlos mejor, evitar sobreendeudamiento, reducir el lavado de activos, en otros puntos críticos y desafíos de la industria financiera a nivel global.

La Solución: Psicología Predictiva

La psicología predictiva representa un salto cualitativo en cómo los bancos pueden entender y prever las necesidades de sus clientes. Al integrar técnicas de machine learning con conocimientos psicológicos, esta disciplina permite una predicción precisa de comportamientos, necesidades y preferencias futuras.

Mejor Alineación de Productos y Servicios

Una de las ventajas más significativas de la psicología predictiva es su capacidad para identificar qué productos y servicios bancarios se alinean mejor con las necesidades individuales de los clientes. Esto no solo mejora la satisfacción y lealtad del cliente sino que también potencia la rentabilidad del banco al facilitar ofertas más dirigidas y efectivas.

Evaluación Precisa del Riesgo de Crédito

Además, la psicología predictiva puede revolucionar la evaluación del riesgo de crédito, proporcionando un análisis más profundo y matizado que puede reducir significativamente las pérdidas por incumplimiento.

Enriquecimiento de la Experiencia del Cliente

La capacidad de personalizar la experiencia bancaria a través de la psicología predictiva no tiene precedentes. Esta personalización no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también establece una base para servicios más proactivos y atentos.

Ejemplos y Estudios de Caso

Estudios realizados por entidades como FICO, Accenture y Forrester Research han demostrado el potencial de la psicología predictiva. Desde la reducción del riesgo de morosidad hasta el aumento de las tasas de conversión de ventas y la mejora de la satisfacción del cliente, los resultados hablan por sí mismos.

Por eso, no debiera parecernos extraño que ir a conocer la mente de las personas abre una puerta antigua, pero poco considerado en las grandes industrias. Por ejemplo, abre la posibilidad a contar con una nueva capa de seguridad psicométrica, además de la biométrica que ya se está utilizando y siendo hackeada por algunas soluciones de inteligencia artificial.

Conclusiones y Recomendaciones

La psicología predictiva ofrece un camino prometedor hacia un perfilamiento de clientes más efectivo y personalizado. Para los bancos que buscan mantenerse a la vanguardia, implementar esta tecnología no es solo una opción sino una necesidad.

Mientras avanzamos hacia una adopción más amplia de la psicología predictiva, es crucial considerar las implicaciones éticas de su uso. La transparencia, el consentimiento del cliente y el respeto por la privacidad son pilares que deben guiar la implementación de estas tecnologías.

Así, la psicología predictiva es más que una herramienta; es un cambio de paradigma en la banca, prometiendo un futuro donde los bancos no solo entienden lo que sus clientes quieren y necesitan sino también cuándo y cómo satisfacer esas necesidades de la manera más efectiva. En este futuro, los clientes disfrutan de experiencias bancarias que son no solo más personalizadas y satisfactorias.




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